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商業銀行票貼將成審計重點

發佈時間:2009-11-25  來源:票貼借錢【黃頁聯盟】

而對於上半年,各家商業銀行幾乎三分之一左右的票貼,更成為這次審計署審查的重點。“票貼仍然存在較高風險,未來可能會成為銀行違規貸款和發生銀行案件的重點區域。”一位參與銀行審計的人士表示。

其中票據承兌行與票貼行之間常常出現數額不符;或者銀行內部人員故意與企業勾結,造成大量假票。

據悉,某國有商業銀行一支行在被審查的過程中,對已貼現的票據進行重新核查,發現申請人為D公司的兩張票據存在假票嫌疑,遂重新向票據承兌行發出查詢,其中票面金額200萬元的票據,承兌行回復“已做未用退回”,票面金額100萬元的票據通過承兌行傳真匯票底卡聯進行核對,發現簽發字跡不符,由此判定為假票。經對該企業申請的其餘已貼現票據重新傳真查詢,發現該企業在該行已貼現票據全部為假票,涉及金額1100萬元。

而農村信用社的銀行承兌匯票就顯得更加隨意和草率。票面顏色比正常票據顏色淺、票據背面梅花圖案黑白浮水印全部黑色實心且印刷字跡不清晰、出票版本原件與影本版本不同等疑問層出不窮,偽造票據現象十分嚴重。

“目前銀行票貼很混亂,企業只要和銀行關係不錯,把銀行資金套出,投入股市,這條路徑很通暢。”一位銀行內部人士表示。

例如,企業事先擬訂一項虛假交易,然後向銀行開票獲得來自銀行的承兌匯票,然後再將匯票貼現。在此過程中,企業只需要向銀行支付少部分利息,便可獲得貸款用於進入股市。銀行一般對票貼的真實貿易背景,最多是向出票行進行正常程式上的索要,而企業只要出具了合理的材料證明,程式上就沒有任何漏洞。

加之,上半年,票貼業務成為很多銀行,特別是股份制銀行新增貸款的主要增量。僅中信銀行,就自稱上半年3238億元的貸款中,高達45%、總額1400多億元的票貼,同比增長333.1%。銀行內部對新增如此巨量的票貼業務根本無暇顧及,造成分支行大量票貼業務沒有真實貿易背景或出現大額假票。

 

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