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需警惕票貼壞賬

發佈時間:2009-11-24  來源:票貼借錢【黃頁聯盟】

 

監管機構或許已經控制了新增票貼一事,但風險依然存在。內地股市突然調整將意味著更多票貼變為壞賬。

6月22日,中國央行發佈2009年一季度支付體系運行情況報告,指出,自去年末以來銀行業金融機構商業匯票逾期墊款餘額翻倍增長,今年首季商業匯票逾期墊款餘額同比增長51.1%,儘管環比增幅開始回落。

人民銀行沒有披露逾期墊款餘額的數字,僅發佈了餘額變化趨勢。但是,事實上他們已經關注所涉及的問題。人民銀行是關注今年以來票貼居高不下的第三個機構。中國國家審計署也報告了這一問題,且中國銀監會已經派人前往上海調查新增貸款投機股市的情況。人民銀行報告強調了中央政府金融監管者對今年前5個月新增貸款上升速度以及構成成分的擔憂。

直至近期,票貼僅占中國借貸安排的一小部分。然而,隨著金融危機向國內蔓延,票貼的使用也隨之勁升。去年11月份新增票據貼現從10月份的608.3億元人民幣跳升近250%至2104億元人民幣。票貼快速增加起初或只是幫助公司滿足因現金流中斷導致的短期流動性需求。但到今年1月份,新增票據發行規模膨脹至6245億元人民幣,占總貸款的比例達39%,令人大跌眼鏡。

票據發行數量如此龐大,暗示銀行利用非常短期的融資來粉飾其貸款資料。調查顯示,銀行客戶將票貼收益用於各種非生產性用途。償還現有債務、套取存款利息、投機股市等都是這些來自票貼資金的可疑用途。有研究顯示,新增貸款增長和股市變化之間有著很大的關聯。

面對來自監管機構的壓力,銀行降低了新票據發行的絕對數量及票貼占總貸款之比,但與歷史平均水準相比,以上二者仍保持在高水準。5月份新發行票據規模達862億元人民幣,占總貸款的13%。

監管機構或許已經控制了新增票據貼現一事,但風險依然存在。中國內地股市突然調整將意味著更多票據變為壞賬。

票貼借用方尤其容易拖欠的理由有兩個:一是公司通常將票貼用於彌補現金流缺口,而銀行通常傾向于向沒有長期敞口的公司放貸,而被歸類為這一類別的公司拖欠貸款的可能性更大;其次,盲目將來自票貼的資金投向股市,令貸款拖欠的可能性進一步上升。
 

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