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票貼激增為哪般

發佈時間:2009-11-17  來源:票貼借錢【黃頁聯盟】



2009年1月,人民幣貸款增加1.62萬億元,同比多增8141億元。其中,票貼增加6239億元,占信貸增量比重達38.5%。其中,工行在1月份2521億元新增貸款中,票貼新增1350億元,占比高達53.55%。為什麼票貼融資成為今年企業開展融資和銀行拓展經營的亮點?據調查,利益驅動是拉升這波貼現行情的主因。

企業獲益良多對於企業來說,資金需求、方便快捷、降低成本是開展貼現融資的最大誘因。

票貼融資的好處之一是銀行不按企業資產規模來放款,而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現,少則幾十天,多則300天,資金在這段時間處於閒置狀態。企業若能充分利用票貼融資,遠比申請貸款手續簡便,且融資成本很低。票貼只需帶相應票據到銀行辦理有關手續,一般3個營業日就能辦妥,對企業來說是“用明天的錢賺後天的錢”,這種融資方式值得中小企業積極利用。因為中小企業在普通貸款中往往因資本金規模不夠,或無法找到合適擔保人而貸不到錢,票貼無需擔保、不受資產規模限制的特性,對其更適用。

票貼融資的好處之二是利率低。企業票貼利率曾一度低至1.5%、1.6%附近,而去年12月23日起3個月期定期存款利率就達1.71%,一年期定期存款利率是2.25%,票貼利率的倒掛給企業帶來套利機會。企業通過票貼獲得資金的同時,票貼也降低了資金成本。

票貼融資的好處之三是防止貨款拖欠。長期來,我國企業之間相互拖欠貨款、多頭佔用銀行貸款的現象較嚴重。開展商業票據結算業務,可變無約束的一般信用為有約束的票據信用。銀行通過票面記載的用途來約束債務人的付款責任,避免延付、拒付,規範企業間購銷行為。

此外,開展票據結算也提高了企業的資信度。企業簽發的銀行承兌匯票到期後銀行須保證支付,企業可借助銀行的信譽,一方面證明資信得到銀行認可,另一方面通過銀行對企業的監督,提高經營管理水準。

銀行何以青睞對銀行來說,流動性、效益性、安全性是拉升貼現的直接動力。

銀行在票貼過程中,主要從貼現利差和資金調度中套取利差、手續費。為什麼在短期內不會帶來大量收益的情況下,銀行還要做大做強票貼?其實,這有銀行的內在需求。由於有資格開具承兌匯票的企業信譽一般較高,且銀行在簽發票據時,會要求企業繳納保證金(票貼的30%∼80%),不僅增加銀行存款,也大大降低票貼風險。尤其因為企業有效信貸需求有限、政府主導型專案尚未大規模開閘,在實體經濟風險加大的背景下,票貼業務風險相對較低,可基本保證信貸資金的安全性。

存在不少問題不過,在票貼大肆擴張的今天也應看到,在利益驅使和博亦中,票貼難免出現問題。

一些企業並不符合申辦銀行承兌匯票的條件,但為達到利用票據辦理融資目的,不惜提供虛假的財會報表、商業合同、稅收報告等,以此提高信用等級,套取辦理票據的信用,往往使其到期不能按時還貸,造成貸款大量逾期,銀行不得不大量背書墊款。

有的銀行急功近利,對無力支付到期票據款項的企業,繼續簽發銀行承兌匯票,由企業用貼現資金歸還到期票款;有的隨意放大銀行信用,超規定限額簽發銀行承兌匯票;有的擅自放寬保證金比例或放鬆抵押擔保條件,為資信度不符規定的企業簽發匯票,給銀行資產帶來風險。

對於票貼中的問題,須嚴格按《票據法》的規定和要求,堅持依法合規經營。對此,銀行和企業都是第一責任人,監管部門更責無旁貸,須牢牢把握票貼業務的正確方向,為企業振興做出積極貢獻。

 

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