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銀行無奈票貼資金去向難以控制

發佈時間:2009-10-19  來源:票貼借錢【黃頁聯盟】


  今年銀行票貼業務大幅增長已經引起了央行和銀監會的高度重視,監管當局5月下旬在東北地區清查票貼資金流向。一些銀行在接受記者採訪時承認,在實際操作過程中,銀行實際上很難控制票貼後資金的流向,也有一些銀行表示已經採取了積極措施防範銀行資金變相流入股市帶來的風險。

票貼業務增長過快引發重視

一季度銀行信貸增長過快,票貼的快速增長是主要原因。一季度票貼融資增加3105億元,占新增貸款的25%;1-4月票貼融資增加近4000億元;而最近3年票貼融資的每年增加量分別僅為3428億、2385億和4700億元。

實際上,作為表外業務之一的承兌匯票業務,是銀行中間業務收入的重要部分。銀行通過不斷開票承兌,既吸收保證金存款和派生存款,又帶來了手續費收入的增長,因此,銀行普遍採用票貼業務來調整利潤和改善財務結構。

今年以來各大銀行紛紛加大了票貼業務。根據銀行方面發佈的季度報告,浦發銀行、深圳發展銀行、招商銀行等銀行一季度票貼業務都在大幅增長。浦發銀行的票貼2006年1季度為455億元,同比大幅增長68.58%;深發展銀行和招商銀行票貼業務同比分別增長74.16%、58.56%。

一季度信貸業務的過快增長已經引起了監管機構的高度重視。4月底,央行上調人民幣貸款利率, 5月底央行就票貼資金變相流入股市,在對東北地區的銀行進行了檢查。至於為什麼選中東北,消息人士稱, “東北地區的某些銀行受利潤的驅使,對票貼業務審查比較松,票貼利率在全國來說偏低。”

此外,央行還期望通過引導央票利率上行來遏制票貼融資規模擴大。申銀萬國研究所在最新的債券分析報告中指出,一年期票貼中標收益率持續上漲,體現了央行希望通過糾正以往過低的貨幣市場利率,來帶動票貼利率的上行,從而限制票貼融資規模的擴大。隨著一年期票貼利率的持續上行,票貼利率也逐步反彈,買入報價已經從3月底的1.9%上升到6月9日的2.77%。

銀行無奈:資金去向難以控制

招商銀行總部票貼中心有關人士認為,“銀行對票貼資金的去向不好監督。按照一般的流程,銀行會通過審查辦理票貼申請人提供的商品交易合同以及增值稅發票等,來監督票貼申請人的資金用途,但是事實上,票貼後資金的去向是難以跟蹤的。”

據記者瞭解,票貼業務中,承兌銀行承擔的是信用風險,負有對資金用途審查的責任;而票貼銀行則要承擔政策性風險和有無貿易背景的風險。一些辦理票貼業務的企業繞開銀行的監管其實很容易,客戶在票貼銀行貼現資金後,與承兌行不再發生關係,因此承兌行也很難控制資金的流向。

發展銀行票貼中心負責人表示,深發展有一套嚴格的票貼業務流程管理,以保證票貼真實的貿易背景,防止融資他用,該行只對用途特定的貿易合同才簽發票貼。但是在實際操作過程中,銀行有時難以控制企業的行為。

“肯定有一些企業通過合法的手段(票貼業務)套取銀行資金去炒股,但是有多少資金通過這種方式進入股市,銀行方面無法確定,只能靠核查企業在所有銀行之間的資金流向才可能查出來。”廈門某銀行票貼中心負責人表示。

浦發銀行某支行公金部門負責人表示,浦發銀行已經展開了內部自查,在票貼業務中儘量保證企業貿易背景的真實性和把握資金的去向。 “很多銀行都把票貼中心和資金中心分開考核,這給票貼業務部門帶來了巨大的壓力。各銀行在票貼業務方面的競爭非常激烈,去年年底,為了改善財務報表,各大銀行都在搶票,貼現利率特別低。”
 

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